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90后的你,该开始考虑养老了
编辑时间:2019-10-15 打印本稿
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2019年,最早的一批90后都马上要步入30了,“我是不是老了”似乎已经成了很多年轻人常挂于嘴边的一句话。而其实最好的养老规划就应该从30岁左右开始,20岁太早,况且也还没有稳定的经济收入;40岁已经成家,房贷、车贷、孩子的教育就已经是一笔不低的花费了,此时谈养老规划,似乎会力不从心;然而50岁再往后的话,又太晚了。所以30岁最佳,不要不敢承认自己这么快就要考虑养老了,就是30岁的你,该为自己的未来做一个提前打算了。


  提到养老规划,我们都会不由自主的想到养老金这个词,等到工作退休后,办理有养老保险的人会收到每个月的生活补助。如今社会人口老龄化严重,若老人们都能领到合适的养老金,这在很大程度上解决了老人的生存问题,也减轻了子女以及自身的负担。然而具体我们应该如何规划,才不至于走弯路呢?我们可以从以下两个方面进行详细了解。


一.养老保险分几类


  养老保险可分为基本养老保险、企业补充养老保险、个人储蓄性养老保险、商业养老保险四类。


  基本养老保险是由国家立法强制实施的,企业单位和个人都必须参与的,其中一部分由企业缴纳,另一部分由个人缴纳。


  而企业补充养老保险是企业根据自身的发展情况,按国家规定政策实施的一种补充性的保险,该补充性保险可由企业完全承担,也可按协定双方共同承担,为基本养老保险起到补充作用,目的是退休后得到更加充足的养老金额。


  个人储蓄性养老保险是由职工自主办理,自主缴纳的一种储蓄性保险,储蓄金额会按不低于同比城市居民的储蓄存款计算相应的利息,然后一同存入到个人账户。若职工未到法定退休年龄死亡,该保险金可由法定继承人继承。


  商业养老保险则是以获得养老金为主要目的的长期人身险,它是年金保险的一种特殊形式,又称为退休金保险,是社会养老保险的补充。此类保险不用非得等到法定退休年龄才能领取,可与保险公司确定领取时间,且一般是以年给付的方式。



图片来源:摄图网


二.具体规划


  首先养老金的领取条件有两点,一是满足法定退休年龄,一般女性为55岁,男性为60岁;二是养老保险的缴纳期至少满15年,也就是说若缴纳期不足15年,将无法领取退休金。若此时你已经退休,离开企业,可以以个人身份继续缴纳至15年,便可领取。


  另外,通常来说并不是15年就是养老保险的最佳缴费年限,有种说法是缴得越多领得就越多,也不假,若你30岁开始参保,缴到60岁,30年就是一个最佳年限,当然若根据自身情况出现断缴的情况,等到退休年龄60岁,至少也能达到15年,若后期经济收入可观还可进行补缴。


  首先,30岁左右其实是最佳的缴费年龄,此时可开始进行自己的养老规划,只有选择好合适的养老方式,才能靠自己的能力做到“老有所依”。其中基本养老保险是必不可少的,但养老金的领取条件有两点,一是满足法定退休年龄,一般女性为55岁,男性为60岁;二是养老保险的缴纳期至少满15年,也就是说若缴纳期不足15年,将无法领取退休金。若你30岁开始参保,缴到60岁,30年则是一个最佳年限,当然若根据自身情况出现断缴的情况,等到退休年龄60岁,至少也能达到15年,若后期经济收入可观还可进行补缴。


  但此类养老保险领取的金额较少,仅能维持最基本的生活保障,如果想让自己退休后仍能保持退休前的生活水平,则应购买其它类型的保险来作为补充,其中商业养老保险就是最好的选择。


  商业养老保险可分为传统型养老险、分红型养老险、万寿型养老险和投资连结保险。其中传统型适于保守型的人进行储蓄养老;分红型适于既想保持最低收入,又可在适当时期获得不确定红利的人;万寿型则适于对理财方面比较擅长的人群;而投资连结保险就比较适于年轻人投资且同时还可兼顾养老,但风险较高。在购买时可根据自己的具体情况进行选择,让自己的养老金金额更加的“足量”。

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